5月9日，中国人民银行福建省分行发布一则行政处罚信息，中国银行股份有限公司福建省分行因违反反假货币管理规定、未按照规定开展客户尽职调查等7项违规行为，被警告并处罚款315万元。

      记者梳理今年以来，福建金融监管部门公布的30多起银行机构行政处罚案例，发现部分银行合规防线频频失守，暴露出反洗钱防线薄弱、数据安全存在漏洞、员工行为失范频发等问题。

基础业务环节问题多

反洗钱信贷双双失守

      在支付结算与反洗钱等基础业务领域多家银行存在明显短板

      厦门银行股份有限公司、中国银行福建省分行、福建沙县农村商业银行股份有限公司因违反收单业务管理规定或违反账户管理规定被点名。上述3家银行还表现出反洗钱工作不力：厦门银行和中国银行福建省分行因违反反假货币管理规定被罚，福建沙县农商行因未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告受到处罚。中国银行福建省分行还被认定“未按照规定开展客户尽职调查”，反映出源头管控存在严重缺失。

贷前调查不尽职

贷中审查不审慎

贷后管理不到位等问题频现

涉及业务广泛

      在个人贷款方面

      兴业银行股份有限公司厦门分行存在个人经营贷准入不严问题。

      厦门银行莆田分行存在个人经营性贷款贷前调查不尽职问题。

      交通银行股份有限公司福建省分行存在流动资金贷款管理不到位、个人经营性贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位问题。

      中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市分行存在个人经营性贷款、个人消费性贷款、流动资金贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位问题；中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市分行存在个人贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位等问题。

      在对公及票据贷款方面

      兴业银行厦门分行、泉州银行股份有限公司宁德分行均存在管理不到位的问题。

      随着《数据安全法》深入实施，金融数据采集、存储、使用、共享的合规要求日益严格。“违反数据安全管理规定”出现在多家银行的处罚事由中，中国银行福建省分行金融科技部相关责任人因对该行违反数据安全管理规定的违法行为负有责任被罚2万元。

部分银行多领域违规

内部治理乱象丛生

      值得注意的是多家银行在多个业务领域均出现违规。

      厦门银行在收单业务管理、反假货币管理、信贷、员工行为等领域均有罚单，且覆盖总部及莆田、三明等多家分行。

      福建沙县农商行同时涉及账户、收单、数据、统计、反洗钱5类违规。

      中国银行福建省分行7项违规行为覆盖支付结算、数据安全、货币管理、财政资金、征信管理、反洗钱等基础业务领域。

      在内部治理方面，“违规下达存款考核指标”出现在福建沙县农商行、大田县农村信用合作联社等多家机构的处罚事由中。“员工行为管理不到位”出现在泉州农村商业银行股份有限公司、福建永安农村商业银行股份有限公司等多家银行机构的罚单中。

持续强化监管力度

大额罚单提高违规成本

      福建金融监管部门持续强化对银行业合规经营的监管力度，推动银行落实内部问责。从处罚力度看，大额罚款显著提高了违规成本：

      泉州银行合计被罚625万元；

      厦门农村商业银行被罚605万元；

      邮储银行泉州市分行被罚280万元；

      泉州农商行被罚270万元。

     “双罚制”（既罚机构又罚个人）已在福建金融监管多个领域全面落地并常态化实施，个人责任显著压实。福建几十名责任人受到警告、罚款乃至行业禁业的严厉处罚。

      恒丰银行福州分行因违规办理授信业务，责任人被金融监管总局福建监管局禁止终身从事银行业工作；金融监管总局泉州监管分局对辖区某银行从业人员作出“禁止从事银行业工作5年”的处罚，原因正是其违规对外签署贷款合同，对辖区某从业人员作出“禁止从事银行业工作7年”的处罚，原因是其发放流动资金贷款贷前调查不尽职，贷后管理不到位。

      面对日益严格的合规监管要求和复杂的行业环境，培育专业的金融合规人才成为重中之重。在此背景下，由治理、风险与合规协会（AGRC）与伦敦银行与金融学院（LIBF）联合颁发证书的《金融合规职业资格证书》项目，为金融从业者提升合规专业能力提供了优质路径。

      考取AGRC与LIBF联合颁发的中英双证书，持证人可使用PAGRC专业会员、LIBF持证人荣誉称号，提升职业竞争力。该证书已成为银行等金融机构招聘、晋升的重要加分项，能够有效助力从业者职业进阶，同时为金融机构提升合规管理水平、培育合规人才提供有力支撑，推动金融行业合规文化建设，筑牢行业合规防线。

      金融合规是金融行业的生命线，唯有坚守合规底线，严格落实各项法规要求，培育专业合规人才，才能防范金融风险、维护市场秩序，推动金融行业高质量发展。